恒昌打造硬核风控系统 增强金融服务获得幸福感


更新时间: 2019-10-17

  随着2019年年中,工信部正式发放5G商用牌照,标志着我国5G商用元年的到来。而近日,国内三大运营商纷纷开启5G套餐的预约,用户对于5G的热情也空前高涨。在新赛道上,大家都生怕被时代落下,纷纷摩拳擦掌,准备在新征程中一骑绝尘。可以预见,即将到来的爆炸性移动数据流量增长和海量的设备连接将给金融科技带来深刻的变革。

  如果说4G是带领人们疾驰驶向移动互联网时代,5G则加速开启了万物互联的智能时代。对金融行业而言,5G的最大改变不在于网络速度,而是超低的交易延迟。这让即时金融服务成为了可能,业务流程与风控流程都可以做到无感化,从而与场景无缝衔接。5G的出现对于金融领域而言,同样带来诸多问题:金融服务企业未来应该朝着什么方向发力?5G与人工智能结合会带来什么样的新机遇?诸多未知,对于金融服务行业而言都值得关注和深思。

  5G时代的到来将实现获客手段的不断增加,风险识别和风控效果大大增强,金融服务将更加便捷、个性化,以及人工智能的发展与应用在5G环境中将有突飞猛进的增长。有分析认为,随着5G加速互联网下半场的到来,将给金融服务业带来新的趋势:金融服务竞争的主战场由to C的消费互联网转向to B的产业互联网;天然产业壁垒的存在阻隔了部分跨产业的网络效应,原有C端支付入口形成的寡头垄断格局,将被以产业为单位的生态共同体替代;金融服务企业和产业核心企业在不同产业领域角逐产业金融服务主导权;产业互联网长尾效应带来小微企业金融服务普惠化。

  在此基础上,通过一系列智能硬件,我们将迎来一个金融服务无处不在、随时随地、召之即来挥之即去的时代。5G技术使得金融服务变得无处不在,提升其便利性与可得性。尤其是我国人口众多,城乡差距大,许多百姓很难享受到正规金融体系的服务。一些低收入者、,如果要获得金融服务,成本非常高。但通过大数据、人工智能、5G技术等应用,则可以引领新一轮技术和产业变革,大幅度提升金融科技服务的广度、深度和宽度。在业内人士看来,5G时代,通过运用金融科技,必将能快速推动金融行业的数字化转型,为金融供给侧结构性改革提供动能,助力金融行业更好地服务实体经济,推动金融发展进入新阶段。

  在“5G元年”,5G成为了各大论坛会议最受关注的线日在乌镇“互联网之光”博览中心举行的第六届世界互联网大会上,会议为“5G元年”的到来特别设立了“5G,开创数字经济新时代”的分论坛,届时将在论坛中邀请全球互联网领军人物及重量级嘉宾共同探讨与回应当前国际社会对5G领域深度关切。作为中国数字普惠金融的先行者和探索者恒昌,届时也将获邀参与此次盛会。

  多元、开放、协作,是生态繁荣的必备条件。金融行业更是如此,5G的到来催生了新型的智慧金融生态格局。在产业变革中,只有聚以合力,共创开放新生态,方能在时代浪潮中乘风破浪。恒昌创业八年,坚守普惠金融初心的同时,一直加大技术投入,苦练金融科技内功。在人工智能崛起,以及大数据、知识图谱、机器学习等金融科技的高速发展下,恒昌成功地构建了深度学习、大数据、云计算、人脸识别、声纹识别、大规模信贷知识图谱、智能客服七大人工智能技术纽带,打造了具有自身特色的风控体系,为平台和用户提供了安全防火墙。

  以深度学习在恒昌风控领域的应用为例,基于深度学习的信贷模型在整个风控流程中起到核心作用。经过多年的大数据沉淀,以及海量用户历史数据积累,实现了对用户的精细化样本与特征建模。根据产品场景进行结果变量和特征的提取,通过对Tensor Flow和Spark等机器学习平台的深度改造,恒昌在平台效率和算法创新性上,都取得了较好的应用效果,能够很好地适应垂直领域的深度学习信贷模型。实现了在贷前环节对用户欺诈和信用风险进行分析评估,并不断通过贷后表现数据来完善信贷模型,形成数据和算法的闭环。

  此外,恒昌在还打造了超大规模信贷知识图谱,提供了从“关系”的角度去解决问题的能力,并将其应用到防控、追踪组团欺诈、包装代办上,在贷前的审核风险控制、贷中审核、贷后失联客户修复和催收上发挥重要作用。恒昌还积极将生物特征识别应用于反欺诈,如:人脸识别、声纹识别与活体识别相结合,来判断是否是真实存在的客户、黄大仙马报资料大全是否是同一个人。

  技术的升级迭代带来了边界的消融,格局的延展,同时也为金融科技的发展注入了新的生命力。未来,恒昌将持续加强金融科技的研发投入,不断加强金融科技的落地能力,打造更为硬核的风控系统,利用信息化、科技化的平台优势,实现普惠的包容性和可触达性重任,增加更多用户的金融服务获得感和幸福感。


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